上海2017年11月17日電 /美通社/ -- 近日，上海知名互金平臺(tái)米缸金融迎來了正式上線三周年的紀(jì)念日。從2014年11月上線至今，三年時(shí)間米缸金融從一個(gè)低調(diào)的新秀平臺(tái)，發(fā)展成為P2P行業(yè)TOP100的實(shí)力平臺(tái)。
回顧過去三年，米缸金融可以用收獲頗豐來形容：2015年，米缸金融先后獲得中國(guó)財(cái)經(jīng)峰會(huì)較佳商業(yè)模式獎(jiǎng)、金理財(cái)-2015互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)；2016年，米缸金融又榮獲了第二屆金蜂獎(jiǎng)“2016中國(guó)普惠金融新銳企業(yè)獎(jiǎng)”以及第五屆中國(guó)財(cái)經(jīng)峰會(huì)2016企業(yè)創(chuàng)新典范獎(jiǎng)，其創(chuàng)始人曹曉峰也兩次獲得中國(guó)財(cái)經(jīng)峰會(huì)的“較佳青年榜樣獎(jiǎng)”、“較佳財(cái)智人物”……
這是業(yè)界對(duì)于米缸金融三年發(fā)展的認(rèn)可與肯定。除了平臺(tái)自身所獲得的這些榮譽(yù)，在投資人的圈子里米缸金融也獲得了一群忠實(shí)投資人的支持。
“米缸體量上不如其他大平臺(tái)，但風(fēng)控卻略勝一籌，這一點(diǎn)必須給平臺(tái)一個(gè)贊！”“要是給米缸金融平臺(tái)打分，滿分不敢保證，但是至少要給9分，風(fēng)控和體驗(yàn)做的確實(shí)不錯(cuò)！”……風(fēng)控好是投資人對(duì)米缸金融的一致評(píng)價(jià)。
雖說收益不是較高的，但安全卻在逐漸做到有口皆碑。
在中國(guó)的道德經(jīng)中曾提出世界萬物的生長(zhǎng)原理即為“一生二，二生三，三生萬物”。而縱觀米缸金融以及中國(guó)網(wǎng)貸環(huán)境，米缸金融的三周年記何嘗不是一個(gè)“一生二，二生三，三生萬物”過程？
一生二：由“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險(xiǎn)”創(chuàng)新模式引發(fā)的蝴蝶效應(yīng)
熟悉米缸金融的人都知道，在米缸金融有一條座右銘：安全是P2P的生命線。也正是這個(gè)座右銘催生了米缸金融的兩大基石：以房產(chǎn)抵押為主要借貸模式、以履約保證保險(xiǎn)為擔(dān)保模式。
如果說一線城市的房產(chǎn)抵押資產(chǎn)，還不足以讓米缸金融從2014年的激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，真正讓更多投資者知道并信賴米缸金融的是2015年8月在北京與天安財(cái)險(xiǎn)共同召開的發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上，米缸金融董事長(zhǎng)曹曉峰宣布與天安財(cái)險(xiǎn)達(dá)成戰(zhàn)略合作，由天安財(cái)險(xiǎn)為米缸金融平臺(tái)的定期標(biāo)的提供履約保證保險(xiǎn)。米缸金融也由此成為業(yè)內(nèi)首家與險(xiǎn)企合作履約保證保險(xiǎn)的P2P平臺(tái)。這種新玩法讓米缸金融的平臺(tái)流量立刻激增數(shù)十倍。
此后，擔(dān)保公司為擔(dān)保模式的平臺(tái)頻頻出現(xiàn)逾期事件進(jìn)一步提高了投資者對(duì)于保險(xiǎn)公司與金融行業(yè)合作的信心，同時(shí)有央行聯(lián)合多部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》作為政策基礎(chǔ)，“互聯(lián)網(wǎng)金融+履約保證保險(xiǎn)”一時(shí)在行業(yè)內(nèi)成為創(chuàng)新新秀，后來模仿者層出不窮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前行業(yè)內(nèi)有履約保證保險(xiǎn)的平臺(tái)已超過20家。
可以說，有了保險(xiǎn)的米缸金融真正算是在幾千家網(wǎng)貸平臺(tái)中有了自己的立足之本。今年7月，米缸金融與安心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了履約險(xiǎn)的合作，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了天安財(cái)險(xiǎn)、安心互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的雙保險(xiǎn)。
二生三：合規(guī)之路，安全沒有最多只有更多
2016年被業(yè)界稱之為監(jiān)管年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)(T/NIFA 1—2016)（下稱《信披標(biāo)準(zhǔn)》）等政策法規(guī)，進(jìn)一步強(qiáng)化了P2P的監(jiān)管。
在監(jiān)管之年，合規(guī)、安全顯然是主旋律，這也為米缸金融這樣不以高收益為主要吸引點(diǎn)的平臺(tái)們有了更多的施展空間：在收益逐漸下降趨于理性的時(shí)候，誰能夠做好風(fēng)控，誰就可以活下來。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年一年，P2P平臺(tái)的不良退出數(shù)量（停業(yè)、問題平臺(tái)）達(dá)到1700+家；截止今年10月，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)下降至1975家。
回顧2016至今，米缸金融的合規(guī)整改之舉應(yīng)該是積極、平穩(wěn)，例如成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)；同時(shí)接入了中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)小微金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，接受專業(yè)監(jiān)督。同年7月，米缸金融又成功獲得中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)電子簽章認(rèn)證，完善風(fēng)控流程。
在平穩(wěn)之外，有兩大合規(guī)舉措表現(xiàn)算得上行業(yè)亮點(diǎn)。
一是配合監(jiān)管要求上線信披專欄。2016年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《暫行辦法》中明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)管理信息。米缸金融在今年3月上線的信披專欄中披露了包括基本信息、運(yùn)營(yíng)信息和項(xiàng)目信息共計(jì)64項(xiàng)內(nèi)容，合規(guī)透明度曾經(jīng)獲得網(wǎng)貸之家發(fā)布的《信息披露TOP50平臺(tái)排行榜》（9月）榜單第十名。
二是按屬地化要求簽約銀行存管。除了信披，銀行存管一直被稱為P2P行業(yè)合規(guī)的隱形牌照，是投資人關(guān)注的焦點(diǎn)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前實(shí)現(xiàn)（上線、簽約）銀行存管的P2P平臺(tái)已經(jīng)達(dá)到800多家，這一數(shù)據(jù)在824《暫行辦法》發(fā)布前僅為100多家。而米缸金融的亮點(diǎn)在于精準(zhǔn)卡位屬地化監(jiān)管要求。
米缸金融自2016年初便與銀行洽談存管事宜。直到今年6月，上海金融監(jiān)管部門發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行屬地化監(jiān)管的要求，米缸金融確認(rèn)政策方向后，立即與上海銀行實(shí)現(xiàn)了直接存管合作。這個(gè)動(dòng)作可以說，既節(jié)省了平臺(tái)資源，又提高了投資者的風(fēng)控等級(jí)。
從風(fēng)控創(chuàng)新，到合規(guī)整改、風(fēng)控加碼，可以說米缸金融的“二生三”依然圍繞著安全生命線，初心不改。
三生萬物：米缸金融的大路在何方？
展望2018，在密集出臺(tái)的政策指引下，網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)入加速洗牌的階段。在優(yōu)勝劣汰的過程中，只有一種平臺(tái)可以活下來，那就是安全合規(guī)。這也是包括米缸金融在內(nèi)諸多平臺(tái)能夠“三生萬物”的根本所在。
米缸金融“三生萬物”包括：
更多合規(guī)。在合規(guī)上，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)10月最新發(fā)布的更新版《信披標(biāo)準(zhǔn)》中相關(guān)內(nèi)容可知，米缸金融信披方面仍有待完善，包括基本信息中的備案登記信息等11項(xiàng)內(nèi)容以及重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者咨詢、投訴渠道信息等，繼續(xù)完善將有助于進(jìn)一步提升投資者信心。
更多普惠。因?yàn)榘踩艞l，米缸金融完成了“一生二”，“二生三”的過程，在這個(gè)過程中除了安全內(nèi)核，更可以逐漸品出“普惠”的精髓。普惠金融是指通過更加便捷的方式讓更多大眾、企業(yè)享受到更低成本金融福利，其中更低成本就包括，更加放心的風(fēng)控帶來的更低的辨識(shí)安全成本，以及更高風(fēng)控為投融資雙方帶來的更低損失風(fēng)險(xiǎn)。真正能夠讓大眾惠利的平臺(tái)才能夠有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。
更多創(chuàng)新。除了在風(fēng)控模式上的創(chuàng)新，米缸金融在金融科技的應(yīng)用上也有所布局。同時(shí)，也希望米缸金融在金融科技應(yīng)用上能夠不斷的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。在今年9月舉辦的長(zhǎng)三角金融科技高層論壇上米缸金融創(chuàng)始人曹曉峰曾表示：“隨著金融科技的發(fā)展，比如說我們可以拿到POS上的數(shù)據(jù)，或者是其他的一些弱相關(guān)的數(shù)據(jù)，可以用人工智能的方式建立一些以前難以建立的模型，對(duì)缺乏信用和缺乏數(shù)據(jù)的小微企業(yè)發(fā)放貸款，這其中金融科技可以做出很多貢獻(xiàn)。”
以安全為內(nèi)核，普惠為精神，創(chuàng)新為骨，體驗(yàn)為腦，米缸金融的“三生萬物”或許可以走出一條不一樣的大道。
