北京2018年3月15日電 /美通社/ -- 中國(guó)領(lǐng)先的金融科技公司宜人貸（NYSE: YRD）發(fā)布其2017年第四季度及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。

^* 實(shí)收服務(wù)費(fèi)和調(diào)整后EBITDA是非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)。

2017年第四季度，宜人貸為202,370位借款人促成借款總額134.39億人民幣（20.65億美元），較2016年同期增長(zhǎng)95%。 74.6%的借款人通過(guò)線(xiàn)上渠道獲取；線(xiàn)上渠道促成借款金額的近100%來(lái)自移動(dòng)端。

2017年第四季度，宜人貸為233,374位出借人完成159.67億人民幣（24.54億美元）的資金出借。出借行為100%通過(guò)公司的線(xiàn)上平臺(tái)完成，其中92%通過(guò)移動(dòng)端完成。

2017年第四季度，凈收入18.25億人民幣（2.80億美元），較上個(gè)季度增長(zhǎng)21%，較2016年同期增長(zhǎng)70%；凈利潤(rùn)4.49億人民幣（6,898萬(wàn)美元），較上個(gè)季度增長(zhǎng)48%，較2016年同期增長(zhǎng)18%。

2017年全年，宜人貸為649,154位借款人促成借款總額414.06億人民幣（63.64億美元），較2016年全年增長(zhǎng)102%；72.9%的借款人通過(guò)線(xiàn)上渠道獲取；線(xiàn)上渠道促成借款金額的近100%來(lái)自移動(dòng)端。

2017年全年，宜人貸為592,642位出借人完成480.74億人民幣（73.89億美元）的資金出借。出借行為100%通過(guò)公司的線(xiàn)上平臺(tái)完成，其中87%通過(guò)移動(dòng)端完成。

2017年全年，宜人貸凈收入55.43億人民幣（8.52億美元），較2016年全年增長(zhǎng)71%；凈利潤(rùn)13.72億人民幣（2.11億美元），較2016年全年增長(zhǎng)23%。

宜人貸CEO方以涵女士表示：“受線(xiàn)上業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)的推動(dòng)，我們?cè)?017年第四季度繼續(xù)取得了強(qiáng)勁的業(yè)績(jī)。我們將繼續(xù)推動(dòng)線(xiàn)上信貸、線(xiàn)上財(cái)富管理和科技平臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)，我們也將繼續(xù)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切溝通，確保宜人貸為即將到來(lái)的登記備案做好充分準(zhǔn)備。我們相信，監(jiān)管收緊將推動(dòng)行業(yè)更加健康的發(fā)展，包括宜人貸在內(nèi)的領(lǐng)先平臺(tái)將從中受益。”

宜人貸CFO叢郁先生表示：“本季度，公司保持了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。在進(jìn)一步推動(dòng)線(xiàn)上信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，我們開(kāi)始涉足財(cái)富管理和科技平臺(tái)等新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2017年取得了穩(wěn)健的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。2018年，我們將緊握行業(yè)整合帶來(lái)的商業(yè)機(jī)遇，繼續(xù)推動(dòng)收入和利潤(rùn)的增長(zhǎng)。我們也將繼續(xù)與更多的領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，使資金來(lái)源更加多元化，同時(shí)保持資金成本優(yōu)勢(shì)。”

2017年第四季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)

促成借款總額：2017年第四季度促成借款總額134.39億人民幣（20.65億美元），較2016年同期的68.83億人民幣增長(zhǎng)95%，反映了客戶(hù)（特別是通過(guò)線(xiàn)上渠道獲取的客戶(hù)）對(duì)我們產(chǎn)品與服務(wù)的強(qiáng)勁需求。截至2017年12月31日，宜人貸累計(jì)促成借款總額達(dá)739億人民幣（114億美元）。 

凈收入：2017年第四季度凈收入18.25億人民幣（2.80億美元），較2016年同期的10.71億人民幣增長(zhǎng)70%。凈收入的增加主要?dú)w功于兩個(gè)方面：第一，平臺(tái)促成借款金額的增長(zhǎng)；第二，隨著借款余額增長(zhǎng)，公司向出借人收取的服務(wù)費(fèi)和向借款人收取的月度服務(wù)費(fèi)隨之增加。

實(shí)收服務(wù)費(fèi)（非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)）：2017年第四季度實(shí)收服務(wù)費(fèi)29.44億人民幣（4.52億美元），較2016年同期的16.30億人民幣增長(zhǎng)81%。2017年第四季度實(shí)收借款人前期服務(wù)費(fèi)23.77億人民幣（3.65億美元），較去年同期的14.68億人民幣增長(zhǎng)62%。實(shí)收借款人前期服務(wù)費(fèi)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力是促成借款金額的增長(zhǎng)。2017年第四季度實(shí)收借款人月度服務(wù)費(fèi)3.84億人民幣（5,906萬(wàn)美元），較去年同期的1.31億人民幣增長(zhǎng)193%。實(shí)收借款人月度服務(wù)費(fèi)增長(zhǎng)主要源于線(xiàn)上渠道促成借款金額的增長(zhǎng)。線(xiàn)上渠道促成的借款在收取部分前期服務(wù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，還在借款期限內(nèi)按月收取服務(wù)費(fèi)。2017年第四季度實(shí)收出借人服務(wù)費(fèi)3.40億人民幣（5,222萬(wàn)美元），較去年同期的1.36億人民幣增長(zhǎng)150%。實(shí)收出借人服務(wù)費(fèi)的顯著同比增長(zhǎng)，主要源于投資管理規(guī)模的增加。

銷(xiāo)售費(fèi)用：2017年第四季度銷(xiāo)售費(fèi)用為9.90億人民幣（1.52億美元），較上季度的8.44億人民幣增加17%，2016年同期為5.38億人民幣。本季度銷(xiāo)售費(fèi)用占當(dāng)期促成借款金額的7.4%，較上季度的6.9%有所上升，較2016年同期的7.8%有所下降。銷(xiāo)售費(fèi)用占當(dāng)期促成借款金額的比例上升，主要原因是公司大力推動(dòng)線(xiàn)上財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致出借人的獲客費(fèi)用有所增加。此外，監(jiān)管收緊造成全行業(yè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出現(xiàn)短期波動(dòng)，公司在本季度的借款批核率略有下降。

主營(yíng)業(yè)務(wù)成本：2017年第四季度主營(yíng)業(yè)務(wù)成本1.47億人民幣（2,258萬(wàn)美元），上季度為1.19億人民幣，2016年同期為5,667萬(wàn)人民幣。本季度主營(yíng)業(yè)務(wù)成本占當(dāng)期促成借款金額的1.1%，較上季度的1.0%和 2016年同期的0.8%有所上升。主營(yíng)業(yè)務(wù)成本的增長(zhǎng)主要因?yàn)楣驹诒炯径燃訌?qiáng)了對(duì)違約借款的催收力度。

管理費(fèi)用：2017年第四季度管理費(fèi)用為1.55億人民幣（2,384萬(wàn)美元），上季度為1.73億人民幣，2016年同期為7,971萬(wàn)人民幣。本季度管理費(fèi)用占凈收入的8.5%，上季度為11.4%，2016年同期為7.4%。除日常管理費(fèi)用支出以外，本季度的管理費(fèi)用還包括1）6,095萬(wàn)人民幣 （937萬(wàn)美元）特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，用于質(zhì)保服務(wù); 2) 對(duì)2016年7月詐欺事件計(jì)提的特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備在本季度回沖1,790萬(wàn)人民幣 （275萬(wàn)美元）。

因2016年7月發(fā)生的一項(xiàng)有組織的針對(duì)某一宜人貸極速借款產(chǎn)品的欺詐事件，宜人貸在2016年第三季度計(jì)提了8,126萬(wàn)人民幣（1,249萬(wàn)美元）特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。基于2017年12月31日對(duì)該欺詐事件未來(lái)償付需求的預(yù)估，公司決定將之前計(jì)提的特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備在本季度回沖1,790萬(wàn)人民幣 （275萬(wàn)美元）。

所得稅費(fèi)用：2017年第四季度所得稅費(fèi)用為9,737萬(wàn)人民幣（1,497萬(wàn)美元）。2016年第三季度，宜人貸的子公司宜人恒業(yè)科技發(fā)展（北京）有限公司獲得“雙軟”企業(yè)備案資格，從而在2015年至2016年期間享受0%的企業(yè)所得稅優(yōu)惠稅率，在2017年至2019年期間享受12.5%的企業(yè)所得稅優(yōu)惠稅率。

凈利潤(rùn)：2017年第四季度凈利潤(rùn)為4.49億人民幣（6,898萬(wàn)美元），較上個(gè)季度的3.03億人民幣增長(zhǎng)48%，較2016年同期的3.80億人民幣增長(zhǎng)18%。

調(diào)整后 EBITDA （調(diào)整后息稅折舊攤銷(xiāo)前利潤(rùn)，非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)）：2017年第四季度為5.43億人民幣（8,341萬(wàn)美元），較上季度為4.22億人民幣增長(zhǎng)28%，較2016年同期的4.01億人民幣增長(zhǎng)35%。2017年第四季度調(diào)整后息稅折舊攤銷(xiāo)前利潤(rùn)率為29.7%，上季度為27.9%，2016年同期為37.5%。

基本每 ADS 收益：2017年第四季度，基本每ADS收益為7.40元人民幣（1.14美元），上季度為5.00元人民幣，2016年同期為6.36元人民幣。

攤薄后每 ADS 收益：2017年第四季度，攤薄后每ADS收益為7.25元人民幣（1.11美元），上季度為4.91元人民幣，2016年同期為6.28元人民幣。

經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量：2017年第四季度，經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為12.75億人民幣（1,960萬(wàn)美元），上季度為3.46億人民幣，2016年同期為8.36億人民幣。

截至2017年12月31日，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物為18.57億人民幣（2.85億美元），截至2017年9月30日現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物為14.04億人民幣。截至2017年12月31日，持有至到期投資余額為994萬(wàn)人民幣（153萬(wàn)美元），可供出售金融資產(chǎn)余額為9.70億人民幣（1.49億美元）。截至2017年9月30日，持有至到期投資余額為1.69億人民幣，可供出售金融資產(chǎn)余額為9.97億人民幣。

質(zhì)保服務(wù)和擔(dān)保: 考慮到監(jiān)管收緊可能導(dǎo)致的借款人信用風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，2017年第四季度，宜人貸按照質(zhì)保服務(wù)覆蓋的新增借款金額的8.5%計(jì)提質(zhì)保服務(wù)和擔(dān)保負(fù)債10.48億人民幣（1.61億美元)。本季度，公司釋放質(zhì)保服務(wù)負(fù)債6.90億人民幣（1.06億美元），用于償付違約借款本息。基于對(duì)未來(lái)償付需求的預(yù)估，公司對(duì)2016年7月詐欺事件所計(jì)提的特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備在本季度回沖1,790萬(wàn)人民幣 （275萬(wàn)美元）。此外，根據(jù)借款資產(chǎn)的歷史表現(xiàn)，以及截至2017年12月31日的質(zhì)保負(fù)債余額情況，公司在本季度額外計(jì)提了6,095萬(wàn)人民幣（937萬(wàn)美元）特殊風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，用于質(zhì)保服務(wù)。截至2017年12月31日，質(zhì)保服務(wù)和擔(dān)保負(fù)債余額為27.94億人民幣（4.29億美元）。

逾期率: 截至2017年12月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.8%, 0.9%和0.7%，截至2017年9月30日的逾期率分別0.5%, 0.7%和0.6%。 逾期15-29天的借款逾期率較上季度有所上升，主要因?yàn)?017年12月監(jiān)管要求出臺(tái)之后，借款人風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出現(xiàn)短期波動(dòng)。

逾期90天以上借款的累計(jì)凈壞賬率：截至2017年12月31日，2015年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為9.3%；截至2017年9月30日，這一比例為8.8%。截至2017年12月31日，2016年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為5.9%，截至2017年9月30日，這一比例為4.6%。隨著2015年及2016年促成借款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)期增加，累計(jì)凈壞賬率水平基本符合公司的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)預(yù)期。

股東分紅

公司董事會(huì)批準(zhǔn)了2017年下半年普通紅利的發(fā)放。每普通股發(fā)放0.9298元人民幣（0.14美元），折合每ADS發(fā)放1.8596元人民幣（0.28美元）。預(yù)計(jì)于2018年5月15日發(fā)放給截至2018年4月30日閉市之時(shí)登記在冊(cè)的所有股東。

根據(jù)公司在2017年8月1日宣布的半年普通紅利政策，紅利發(fā)放金額約為每半年稅后凈利潤(rùn)的15%。紅利的公告、發(fā)放以及金額需對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)、盈利、現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)狀況和其他相關(guān)因素進(jìn)行評(píng)估，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后方能最終決定。

其他運(yùn)營(yíng)指標(biāo)及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

• 截至2017年12月31日，非不良貸款本金余額為406億人民幣（62億美元），較截至2017年9月30日的342億人民幣增長(zhǎng)19%，較截至2016年12月31日的208億人民幣增長(zhǎng)95%。
• 2017年第四季度，A、B、C、D價(jià)格的借款產(chǎn)品占當(dāng)期促成借款總額的比例分別為2.0%, 8.8%, 13.0%和76.2%。根據(jù)升級(jí)后的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體系，等級(jí)I、II、III、IV、V的借款分別占當(dāng)期促成借款總額的7.4%, 23.6%, 26.7%, 25.5% 和16.8%。

近期發(fā)展

會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變更

根據(jù)美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，宜人貸自2018年1月1日起采用新的收入確認(rèn)準(zhǔn)則：ASC 606-核算與客戶(hù)之間的合同產(chǎn)生的收入。受新收入確認(rèn)準(zhǔn)則的影響， 我們預(yù)計(jì)將對(duì)留存盈利的初始余額進(jìn)行一次性調(diào)整。關(guān)于新收入確認(rèn)準(zhǔn)則對(duì)公司財(cái)務(wù)報(bào)表的影響，公司已經(jīng)基本完成評(píng)估工作，并會(huì)很快得出結(jié)論。

業(yè)績(jī)展望

基于本公告發(fā)布當(dāng)日的市場(chǎng)及運(yùn)營(yíng)信息，宜人貸給出如下業(yè)績(jī)展望，這些預(yù)測(cè)僅反映了公司當(dāng)前的初步觀(guān)點(diǎn)，有可能在未來(lái)發(fā)生改變。如下業(yè)績(jī)展望基于ASC606收入確認(rèn)準(zhǔn)則，沒(méi)有考慮股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的影響。

2018年第一季度

• 預(yù)計(jì)促成借款總額：110億人民幣至112億人民幣
• 預(yù)計(jì)凈收入：15.3億人民幣至15.7億人民幣
• 預(yù)計(jì)調(diào)整后 EBITDA（非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)）：4.3億人民幣到4.5億人民幣

非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)

作為按照美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則準(zhǔn)備的財(cái)務(wù)指標(biāo)的補(bǔ)充，公司運(yùn)用了三項(xiàng)非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)，實(shí)收服務(wù)費(fèi)，調(diào)整后EBITDA和調(diào)整后EBITDA率，來(lái)審查和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。公司認(rèn)為上述非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)為投資人了解公司的核心經(jīng)營(yíng)成果提供了重要信息，加強(qiáng)了投資人對(duì)公司歷史業(yè)績(jī)和未來(lái)前景的整體了解，更加直觀(guān)地展示了管理層在進(jìn)行財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)決策時(shí)所考慮的關(guān)鍵指標(biāo)。非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)不應(yīng)被視為對(duì)美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)的替代。作為分析工具，非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)具有其局限性。其他公司，包括同行業(yè)的其他公司，可能使用不同的方法計(jì)算這些非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)，這可能會(huì)降低該等指標(biāo)的可比性。本公司通過(guò)將非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)調(diào)整至與其最接近的美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)彌補(bǔ)這一局限性。在評(píng)估公司的業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)當(dāng)全面考慮非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)以及美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)。

貨幣換算

為了方便讀者，本公告包括的若干人民幣金額按照統(tǒng)一匯率換算為美元。除非特殊標(biāo)注，統(tǒng)一換算匯率為1.00美元兌6.5063人民幣，即聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)H.10數(shù)據(jù)公布所載2017年12月29日的匯率。

電話(huà)會(huì)議信息

宜人貸管理團(tuán)隊(duì)將于美國(guó)東部時(shí)間2018年3月14日晚8點(diǎn)（北京時(shí)間2018年3月15日上午8點(diǎn)）舉行電話(huà)會(huì)議，對(duì)其財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)進(jìn)行討論分析。

電話(huà)會(huì)議撥入信息如下：

如需重復(fù)收聽(tīng)，可于2018年3月21日前撥打以下號(hào)碼對(duì)電話(huà)會(huì)議進(jìn)行回放：

此外，用戶(hù)也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直播和點(diǎn)播方式收聽(tīng)電話(huà)會(huì)議。訪(fǎng)問(wèn)地址為 ir.yirendai.com。

安全港聲明

本新聞稿包含前瞻性陳述。該等陳述構(gòu)成1934年美國(guó)證券交易法及其修訂第21E條，以及1995年美國(guó)私人證券訴訟改革法案所指的“前瞻性聲明”。這些前瞻性聲明可以通過(guò)一些措辭來(lái)識(shí)別，例如“將”、“期望”、“預(yù)計(jì)”、“將來(lái)”、“擬”、“計(jì)劃”、“相信”、“估計(jì)”、“力爭(zhēng)”、“有信心”以及類(lèi)似的表述。這些陳述反映了公司管理層目前的預(yù)期以及目前的市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)情況，受已知或未知的風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和其他因素的影響，由于該等風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和其他因素超出宜人貸的控制范圍而難以預(yù)測(cè)。該等風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和其他因素還可能導(dǎo)致實(shí)際結(jié)果與陳述的內(nèi)容產(chǎn)生重大差異。潛在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性包括，但不限于，宜人貸吸引并保留借款人和投資人使用其平臺(tái)的能力，宜人貸推出新的借款產(chǎn)品和增強(qiáng)平臺(tái)功能的能力，宜人貸進(jìn)行有效競(jìng)爭(zhēng)的能力，中國(guó)關(guān)于P2P借貸服務(wù)行業(yè)的政策法規(guī)，中國(guó)的總體經(jīng)濟(jì)狀況，宜人貸維持在紐交所或其他證券交易所上市標(biāo)準(zhǔn)的能力，包括其糾正不符合紐交所繼續(xù)掛牌標(biāo)準(zhǔn)的能力。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、不確定性或影響因素的進(jìn)一步信息包含在宜人貸向美國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)公開(kāi)提交的文件中。本新聞稿中的所有信息均截至于本新聞稿日期。除非適用法律另有要求，宜人貸不承擔(dān)任何義務(wù)就新的信息、將來(lái)發(fā)生的事件或以其他原因更新任何前瞻性聲明。

關(guān)于宜人貸

宜人貸（紐約證券交易所股票代碼：YRD）是中國(guó)領(lǐng)先的金融科技公司，為出借人和個(gè)人借款人提供金融信息中介服務(wù)。通過(guò)將關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)流程自動(dòng)化，宜人貸能夠高效地匹配出借人和借款人，并協(xié)助其完成借款交易，為中國(guó)巨大的投資和個(gè)人借款需求提供了有效的解決方案。公司專(zhuān)注于服務(wù)優(yōu)質(zhì)借款人，即持有信用卡的授薪人群。這一目標(biāo)群體擁有較好的信用資質(zhì)，同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案的接受程度較高。宜人貸采用創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，憑借獨(dú)有的信用審核和反欺詐模塊，對(duì)借款人進(jìn)行有效的信用資質(zhì)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，從而為出借人提供高質(zhì)量的財(cái)富升值機(jī)會(huì)。宜人貸在線(xiàn)平臺(tái)為借款人提供快速便捷、價(jià)格合理的消費(fèi)信貸服務(wù)，為出借人提供簡(jiǎn)單快速、回報(bào)可觀(guān)的可投資產(chǎn)類(lèi)別。欲了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn) ir.yirendai.com

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李慧先生 
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