北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人這一生，最繞不開的地方之一就是銀行。工資、存款、取現、購物、貸款……智能手機出現以前，你和銀行的距離是家到銀行網點的距離；智能手機出現之后，銀行變得觸手可及 -- "一部手機"、"一個APP"就是一家銀行，從大家習以為常的移動支付，到正在進化中的數字人民幣、VR銀行等，數字技術正在改變人們的金融消費習慣，也在改變著銀行業的發展邏輯。

當前，數據成為驅動銀行業數字化轉型的關鍵生產要素，因此，如何激活數據要素潛能、深挖數據資產價值，夯實數據基礎設施之"底"，賦能業務創新"乘風破浪"成為數字經濟時代有待銀行業持續探索的重要課題。9月5日，來自中國農業銀行、中國銀行、浪潮存儲的多位專家深入探討了金融科技創新和數據基礎設施的方方面面。

激活金融數據潛能下的數據新挑戰

數據對銀行業的重要性不言自明，而政府對銀行業的數據監管要求也一直保持高標準。近年來，銀保監會高度重視監管數據的整體治理水平和質量控制機制，2022年1月，銀保監會下發通知要求金融機構切實推進數據治理，提升數據質量和數據專業性，進一步增強數據規范性；人民銀行發布的《金融科技發展規劃（2022-2025）》中，更是明確提出"激活金融數據要素潛能""加強數據能力建設""夯實金融創新發展數字底座"，加速金融科技創新發展中數據基礎設施建設升級勢在必行。

在中國銀行數據資產運營中心處長李東亞看來，沒有數字化的發展，就沒有銀行業務的發展。數據是關鍵的生產力，對銀行的發展有重大的促進作用，一系列的數字化變革對銀行的全面風險管理、業務管理流程、業務經營、客戶營銷等諸多方面都帶來了變化，"銀行要不斷在業務上和數字化上自我革命才能適應當前的業務發展，更好地滿足客戶的需求，更好地適應市場競爭的發展。"

李東亞認為，銀行業加強數據能力建設，主要面臨著有效利用、安全穩定、價值挖掘等方面的挑戰：

首先，從滿足數據訪問的有效性來看，隨著ICT技術的發展，銀行業務服務范圍越來越廣泛，產品創新不斷增加，銀行數據量不斷增長，銀行的業務對于數據存儲和訪問的標準是無限的，在成本管控下，數據的存儲一方面要滿足當前必要的業務數據需求，也要滿足未來長遠的數據戰略，需要制定合理的數據架構和數據存儲模式，以及按照數據的應用優先級別進行合理管控，但這也帶來數據管理和架構設計的復雜性。

此外，銀行的系統核心要求是穩定和安全，在數字化時代下對數據的存儲，以及存儲的擴展有非常高的要求。如何在現有的基礎設施上，能夠滿足數據的存儲、加工和數據的遷移，對銀行來講，都是至關重要的。

另外，銀行的數據創新還要體現數據的價值創造。如何從海量的數據挖掘有效的價值數據，要實現業務與數據的深度融合，數據與技術的深度融合。銀行有效的數據治理，完善的業務流程，可拓展核心業務系統是銀行未來創造數據價值的基礎，也體現了未來的核心競爭力。

數據是銀行之本，而數據的存儲又是一個永恒的主題。隨著數字經濟帶來的新的變革和機遇，數據基礎設施正在成為銀行業最堅實的"數據底座"，而金融科技對銀行現有的傳統IT架構系統提出了新訴求。

數據獨立，向智能化應用架構升級

存儲作為數據的"家"，是承載金融機構最重要的數據資產的關鍵設施，其建設趨勢應如何把握，順應于業務創新及改造，是金融行業的一個重要命題。隨著金融業務應用場景的復雜化以及整個系統基礎設施的巨大化，銀行業越來越需要場景化、平臺化、專業化的解決思路，需要用更多的數據來滿足往智能化轉型的需要，場景化服務的需求，產品創新的需要，這在存儲側則表現為從傳統的應用架構向智能化應用架構轉型。

一些新的業務系統和新的場景應用，面向未來采用分布式的架構，橫向擴展。一些老的業務或者系統，可以借升級改造的機會，再逐漸采用橫向擴展分布式和云化的架構。在整合銀行層面最終會形成一個以云化架構為主，核心的業務采用高可用、高穩定、高安全穩定架構的二元結構。這種結構的好處在于既可保證數據的安全穩定，又實現了創新業務的敏捷高效。

而智能化的應用架構，其核心理念是“數據友好”前提下的數據獨立。如何實現數據獨立？可以從三個角度著手：首先是云數分離，也即將計算資源、IT資源和數據進行分離；其次是存算分離，把數據的存儲和數據的計算分離開，使數據能夠被更多的業務系統來使用，而不是被一個計算型應用或者上層的計算鎖定；第三是數據從產生到銷毀的全生命周期管理。

李東亞表示，銀行的數據多元且復雜，要做好銀行管理和客戶服務，一方面要通過銀行自己的核心業務系統進行數據采集，另外一方面也要和外部數據進行合作，比如工商數據、稅務數據、海關數據，這些數據都能為銀行進行相關的風險防范，為客戶服務提供非常有價值的信息。銀行除了結構化數據，還有一些非結構化數據，如何把非結構化數據引進來用好，有效地產生價值，這一方面需要銀行自身的創造，另一方面需要浪潮這種企業提供有底、有數的基礎設施的支持，這樣才能保證能夠存儲、能夠加工，應對未來的各種挑戰。

浪潮存儲在產品創新方面，基于"一套存儲平臺支撐一個數據中心"的存儲平臺戰略，推出G6分布式融合存儲和集中式存儲，以極簡架構為核心聚合七大極致能力，打造"安全可靠、經濟高效、易用易管"的數據基礎設施；在可靠性方面，浪潮存儲是全球少數幾家能夠提供48控存儲的廠商，通過不斷升級多控全局共享緩存，控制器擴展能力提升帶來了更高的可靠性；同時在性能方面，浪潮存儲全新開發了閃存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎"，在SPC-1國際測試中以超2300萬IOPS奪得總榜性能全球第一。

Bank 4.0升級數據管理新模式

在數字化轉型這場競逐挑戰賽中，Bank 4.0正成為銀行業徑向追逐的目標。在經歷了以物理網點進行服務的Bank 1.0時代，提供自助服務比如ATM機的Bank 2.0時代、通過App等移動入口隨時隨地提供服務的Bank 3.0時代以后，通過金融科技重構銀行業務的Bank 4.0時代已經開啟。

Bank 4.0時代，銀行需要以用戶場景為中心構建新的數字化運營管理體制，重新定義用戶并重新建立與用戶的連接，通過數字化、智能化的手段圍繞用戶體驗、產品設計、科技研發、客戶營銷、客戶服務及風險管理等所有以客戶為中心實現業務流程再造。

"李東亞表示，銀行業的自動化、信息化和智能化，并不是一個簡單的線性發展，應該是一種迭代的發展。未來，對于大數據如何更方便客戶的使用，如何展現，如何可視化，如何融入到業務流程中，都是未來在數據創新業務中進一步探索的課題。