杭州2019年1月4日電 /美通社/ -- 剛剛過去的2018年，金融科技繼續(xù)高歌猛進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭競(jìng)相跑馬圈地。麥肯錫全景公司的數(shù)據(jù)顯示，近80%的金融機(jī)構(gòu)已進(jìn)入金融科技領(lǐng)域。與此同時(shí)，2018年全球風(fēng)險(xiǎn)資本投入金融科技行業(yè)308億美元，而在7年前的2011年，該數(shù)據(jù)僅為18億美元。

不可否認(rèn)，金融科技為從業(yè)者以及消費(fèi)者都帶來(lái)了全新的用戶體驗(yàn)。對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，科技與金融的結(jié)合也為行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。科技金融公司泰然金融，在行業(yè)監(jiān)管新格局下，將科技融入金融業(yè)態(tài)的場(chǎng)景應(yīng)用中，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，為傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的群體提供普惠金融服務(wù)。

泰然金融認(rèn)為，在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清之時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控已然成為金融科技的生命線，擁有雄厚技術(shù)實(shí)力和風(fēng)控能力的金融科技平臺(tái)能彰顯出更強(qiáng)的后勁。

科技賦能，嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及與應(yīng)用，沒有人能將自己的網(wǎng)絡(luò)足跡與歷史數(shù)據(jù)完全抹去。而這些足跡和數(shù)據(jù)，形成了個(gè)人的“征信報(bào)告”。

以泰然金融為例，經(jīng)過借款人授權(quán)，收集的數(shù)據(jù)維度甚至包括“短信記錄”、“出行信息”、“關(guān)機(jī)時(shí)長(zhǎng)及頻率”、“社交圖譜”、“律師類聯(lián)系次數(shù)”、“品牌忠誠(chéng)度”等信息。借款人在大數(shù)據(jù)面前無(wú)法說(shuō)謊。

泰然金融在自己的風(fēng)控系統(tǒng)智子風(fēng)控正式上線之前，拿公司員工做了一次內(nèi)測(cè)，負(fù)責(zé)培訓(xùn)的高管丁總“慘遭”淘汰。泰然金融風(fēng)控總監(jiān)王第解釋，“由于丁總的出差頻率過高，被大數(shù)據(jù)認(rèn)定為‘居住場(chǎng)所不穩(wěn)定’，命中了智子風(fēng)控的負(fù)面規(guī)則，雖然他在其它方面可能沒有瑕疵，但也不是我們的目標(biāo)客群，本著‘寧可錯(cuò)殺，不能放過’的原則，丁總最終沒有通過風(fēng)控審核。”

智子風(fēng)控系統(tǒng)其實(shí)是一個(gè)多維度的反欺詐防御系統(tǒng)，適用于消費(fèi)貸、信貸、商貸、車貸等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為用戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的信貸評(píng)分，集貸前審批、貸中監(jiān)控、貸后管理為一體，采用分布式架構(gòu)，有效地將“欺詐者”拒之門外。

具體來(lái)說(shuō)，智子風(fēng)控系統(tǒng)通過身份識(shí)別體系、黑名單隔離、欺詐團(tuán)伙關(guān)聯(lián)圖譜、異常攻擊監(jiān)控等四項(xiàng)核心要素，多維度、全方位地評(píng)測(cè)用戶信息，有效識(shí)別機(jī)構(gòu)代辦、黑產(chǎn)數(shù)據(jù)、身份偽冒以及虛假信息資料，使反欺詐和智能風(fēng)控的范圍更廣、更準(zhǔn)確。

此外，智子風(fēng)控的大數(shù)據(jù)征信評(píng)估系統(tǒng)通過基本信息、移動(dòng)端信息、負(fù)面記錄、賬戶活動(dòng)、社交評(píng)價(jià)以及穩(wěn)定性等多個(gè)維度，對(duì)借款人的行為習(xí)慣進(jìn)行全方位、多角度的搜集，同時(shí)建立針對(duì)性的多維數(shù)據(jù)模型，更加精準(zhǔn)地進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。

王第表示，目前泰然金融通過超3000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，實(shí)現(xiàn)日均處理超7000筆貸款申請(qǐng)，相當(dāng)于150名審核員的工作量；95%的貸款申請(qǐng)零人工干預(yù)和秒級(jí)反饋結(jié)果。

智子風(fēng)控可以做到，針對(duì)“優(yōu)質(zhì)”客戶，提供快速流暢的申請(qǐng)?bào)w驗(yàn)；針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，實(shí)行更嚴(yán)苛的風(fēng)控策略，避免欺詐分子鉆空子。

通過“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)定

泰然金融成立于2014年，主要從事互聯(lián)網(wǎng)借貸信息撮合業(yè)務(wù)，目前，用戶數(shù)超260萬(wàn)，累計(jì)交易總額超過450億元。2018年12月17日，泰然金融通過“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”認(rèn)定。

該認(rèn)定是在國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)，對(duì)持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)的認(rèn)可，由國(guó)家科技部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局管理和監(jiān)督。

企業(yè)遞交的申報(bào)材料，至少由5位具有高級(jí)職稱的技術(shù)專家和財(cái)務(wù)專家進(jìn)行審核。

作為一家科技金融公司，泰然金融自成立以來(lái)，就堅(jiān)持科技創(chuàng)新、重視自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，以及對(duì)技術(shù)人才的培養(yǎng)。

泰然金融于2014年設(shè)立了研究開發(fā)中心，目前該中心辦公場(chǎng)所占地1000多平方米，研發(fā)、風(fēng)控人員占員工總?cè)藬?shù)的三分之二。技術(shù)團(tuán)隊(duì)中，包括大量來(lái)自甲骨文、阿里、賽門鐵克等知名公司且平均從業(yè)資歷8年以上的資深信息安全領(lǐng)域人士。

泰然金融CTO付銀海表示，接下去，泰然金融將繼續(xù)擴(kuò)大研發(fā)投入，依托高校資源，建設(shè)AI實(shí)驗(yàn)室、區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，協(xié)同杭州基地推進(jìn)AI、區(qū)塊鏈在風(fēng)控、客戶畫像、系統(tǒng)安全、智能投顧等領(lǐng)域的運(yùn)用，推動(dòng)泰然金融健康穩(wěn)健發(fā)展。

開啟轉(zhuǎn)型之路：渠道下沉，打造新型消費(fèi)金融場(chǎng)景

在行業(yè)“三降”和嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，除了苦練內(nèi)功、加強(qiáng)科技創(chuàng)新之外，渠道下沉和打造新型消費(fèi)金融場(chǎng)景成為另一片藍(lán)海。

泰然金融的控股公司泰然控股正在積極布局新零售板塊，旗下泰然城新零售以互聯(lián)網(wǎng)為依托，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能金融等先進(jìn)技術(shù)手段，對(duì)自營(yíng)商品及品牌生活消費(fèi)品的供應(yīng)鏈生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)配送、銷售場(chǎng)景、售后支持進(jìn)行升級(jí)改造，重塑業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)與生態(tài)圈，并對(duì)線上服務(wù)、線下體驗(yàn)以及現(xiàn)代物流進(jìn)行優(yōu)化，從而意在改造用戶品質(zhì)生活結(jié)構(gòu)，為社會(huì)創(chuàng)造品質(zhì)生活。

在泰然控股董事長(zhǎng)潘寶鋒的規(guī)劃中，未來(lái)泰然城將提供一種生活方式，包括書吧、咖啡館、新零售實(shí)體店等各種消費(fèi)場(chǎng)景，憑借高性價(jià)比的產(chǎn)品吸引年輕人到這里休閑、娛樂、充電。

2019年1月18日，泰然城第一家綜合店面將落地西安。之所以選擇西安，潘寶鋒坦言，一二線城市的競(jìng)爭(zhēng)已趨于白熱化，想要夾縫中生存只能開辟新的“戰(zhàn)場(chǎng)”，“我們很看好西安等中西部城市的發(fā)展，那里有很多時(shí)髦的年輕人，他們樂于接受新事物，也需要像一線城市一樣新鮮的生活方式。另外，從監(jiān)管層面來(lái)看，西安也給了我們更多的發(fā)展空間。”

泰然控股目前累計(jì)注冊(cè)資本7.2億元，以“互聯(lián)網(wǎng)+新零售+金融+科技”為導(dǎo)向構(gòu)建線上線下一體化生活生態(tài)圈，并倡導(dǎo)健康積極、年輕活力的全新生活方式。

麥肯錫在一份關(guān)于金融科技的報(bào)告中指出，與歐美國(guó)家不同的是，中國(guó)較成功的金融科技公司往往是基于巨頭建立的金融生態(tài)系統(tǒng)而發(fā)展壯大，消費(fèi)者在其中擁有較高的參與度。

潘寶鋒稱，泰然控股未來(lái)也要線上、線下兩條腿走路，實(shí)體與金融相互補(bǔ)充，走出實(shí)業(yè)化新型消費(fèi)場(chǎng)景之路。